기업을 경영하는 CEO는 누구보다 많은 자산을 축적하지만, 동시에 그만큼의 리스크와 복잡한 의사결정을 마주하게 됩니다. KMSG CEO 자산관리 프로그램은 “일평생 형성한 자산을 합리적으로 지키며 노후를 설계한다”는 철학 아래, CEO 개인과 기업을 위한 종합 자산관리 솔루션을 제공합니다.
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01상속 및 증여
상속및 증여의 리스크를 최소화한 전략으로 최적의 세율을 적용받으며 가족의 미래를 설계합니다.
상속세 vs 증여세 비교표
구분 상속세 증여세 발생 원인 사망에 의한 재산 이전 생존 중 무상으로 재산 이전 과세 대상 사망일 현재 피상속인의 모든 재산 증여자가 무상으로 이전한 재산 납세 의무자 상속인 (또는 수유자) 수증자 (재산을 받은 사람) 과세 시기 피상속인 사망 시 증여 시점 신고 기한 상속 개시일(사망일)로부터 6개월 이내 (해외재산 포함 시 9개월) 증여받은 날이 속하는 달의 말일부터 3개월 이내 세율 구조 누진세율 (10% ~ 50%) 누진세율 (10% ~ 50%) 공제 항목 기초공제 (2억) + 배우자공제 + 인적공제 등 다양함 증여자·수증자 관계에 따라 일정 금액 공제 (예: 자녀에게 10년간 5천만 원) 세액공제/감면 배우자상속공제, 동거주택상속공제, 금융재산상속공제 등 창업자금 증여특례, 가업승계특례 등 과세방식 피상속인의 전체 재산 기준으로 총합산 과세 후 분할 수증자별로 증여받은 재산에 대해 각각 과세 과세표준 산정 상속재산가액 – 공제액 증여재산가액 – 공제액 장점 배우자에게 넘길 때 공제 크다 생전 분산 증여로 절세 가능 여러 공제를 종합 적용 가능 사전 계획 가능 누진 세율 구조 (상속세/증여세 동일)
과세표준 (원) 세율 누진공제액 1억 이하 10% 0 5억 이하 20% 1천만 원 10억 이하 30% 6천만 원 30억 이하 40% 1.6억 원 30억 초과 50% 4.6억 원 -
02사업소득 절세
항목 개인사업자 (종합소득세) 법인사업자 (법인세) 과세 대상 개인 소득으로 귀속 법인 소득 (추후 대표자 급여/배당은 개인과세) 세율 구조 (2025년) 6%~45% (누진) 11%~26% (조정된 법인세율) 소규모 성실법인 해당 없음 일괄 19% 인상 구간 적용 가능 세무조사 리스크 상대적으로 단순 성실신고 대상 법인 리스크 ↑ 공제 및 공제 전략 인적공제, 경비처리 중심 R&D, 투자세액공제, 창업특례 등 활용 가능 절세 전략 소득 분산, 경비 인정 적극 활용 급여·배당·법인카드 구성 전략 사용 가능 * 주요 비교 (2025년 기준)
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03부동산 관리
수익형 부동산이란 임대수익 또는 시세차익을 목적으로 투자하는 부동산을 의미합니다. 기업이 유동자금으로 중장기 프로젝트로 유형자산형성으로 안전 자산을 확보를 제안합니다.
수익형 부동산의 주요 종류
구분 종류 특징 및 설명 주거용 오피스텔 1~2인 가구 대상 주거 + 업무 혼합 기능 공실률 낮고 관리 용이 도시형 생활주택 85㎡ 이하 소형 주택 원룸·투룸 구조로 젊은 세대 수요 많음 다가구주택 여러 세대를 위한 단독주택 구조 세대별 분리 임대 가능 원룸/투룸 건물 임대 수익 안정적 대학가, 직장 밀집 지역에 유리 생활숙박시설 (레지던스) 숙박과 주거 혼합 규제 완화 추세 (단, 불법운영 주의) 상업용 상가 (근린상가, 대형상가 등) 유동인구 많은 지역에서 높은 임대료 수익 공실 시 타격 큼 지식산업센터 내 상가 기업 밀집지역 내 안정적 수요 임차인 구성이 중요 프랜차이즈 임대 상가 브랜드 유치 시 안정적 수익 권리금 이슈 발생 가능 업무용 오피스 건물 중대형 기업 대상 공실 리스크 크지만 임대료 단가 높음 공유오피스 (위워크 등) 스타트업·프리랜서 대상 운영형 수익 모델 필요 지식산업센터 중소기업 대상 저렴한 사무공간 세금 혜택(취득세·재산세 감면 등) 특수용도형 호텔·모텔 관광 수요에 따라 수익 변동 큼 위탁운영사 통한 수익 분배 물류창고/지식창고 물류 수요 증가로 각광 대기업 장기임차 시 안정성 ↑ 주유소, 세차장 차량 기반 수익 모델 입지에 따라 수익성 편차 큼 골프장 회원권/리조트 분양권 고소득층 대상, 장기적 자산가치 증가 목적 대체투자형 REITs (리츠) 부동산 간접 투자 공모형/사모형 다양, 배당 수익 목적 부동산 펀드 전문 운용기관이 부동산 자산 운용 투자자 지분 수익 배분 유형 및 적합 투자자
유형 적합 투자자 오피스텔, 원룸건물 소액 투자자, 안정적 임대 수익 선호 상가, 업무용빌딩 중·대규모 투자자, 리스크 감수 가능 물류창고, 특수시설 틈새시장 공략, 수익률 중시 REITs, 펀드 간접 투자, 리스크 분산 원하는 투자자 공장 및 사옥 자가사용비율이 높고 장기적투자자
실질적은 재원의 흐름으로 안적적인 노후의 설계를 지원합니다.
CEO님 맞춤 은퇴설계 제안서
(Retirement Planning Proposal for CEO님)제안개요
대상자
ceo님희망 은퇴 시점
만 60세 (예상 : 20xx)예상 생존 기간
은퇴 후 25년설계목표
은퇴 이후 월 생활비 300만 원 이상 안정적 확보
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은퇴설계 필요성
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수명 연장으로 인한 노후 기간 증가
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의료비·간병비 증가
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은퇴 후에도 안정적인 현금흐름이 중요
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공적연금만으로는 부족한 노후 생활비
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자산 보호 및 상속 전략도 필요
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CEO님의 은퇴 필요자금 추정
항목 월 예상 지출 연간 지출 25년 총합 기본생활비 220만 원 2,640만 원 6.6억 원 의료/간병비 50만 원 600만 원 1.5억 원 취미/여행비 30만 원 360만 원 9천만 원 기타비용 30만 원 360만 원 9천만 원 총합계 330만 원 3,960만 원 9.9억 원 -
은퇴 자산 확보 계획
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공적/퇴직 연금 예상
국민연금
월 100만 원퇴직연금
연 1,200만 원
(IRP, DC형) -
개인 보유 자산
자산 항목 현재 자산 은퇴 시 예상 가치 금융자산 1.2억 원 3억 원 수익형 부동산 5억 원 6억 원 개인연금저축 6천만 원 1.5억 원
총 확보 예상 자산: 약 10.5억 원 -
공적/퇴직 연금 예상
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자산 운용 전략
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1단계 은퇴 전 (현재~60세까지)
고수익 상품 분산투자 (배당주, ETF, REITs)
세액공제 상품 최대한 활용 (IRP, 연금저축)
실거주 외 부동산 → 수익형 구조로 재정비
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2단계 은퇴 초기 (60~70세)
임대수익 + 연금소득으로 생활비 확보
자산 재조정 (중립형 포트폴리오)
보장성 보험 점검 (의료, 간병 대비)
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3단계 은퇴 후반 (70세 이후)
안전자산 위주 (현금, 채권 등)
상속·증여 계획 수립
치매·장기요양 대비 보험 활용
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리스크 관리 전략
리스크 대응 전략 인플레이션 물가연동형 자산 비중 확대 (TIPS, 배당) 건강/장수 종신형 연금, 간병보험 등 장기보장 준비 자산 변동성 분산투자 및 주기적 리밸런싱 공실/수익변동 수익형 부동산 리스크 분산 (지역/유형) -
요약 제안
항목 제안 내용 목표 은퇴자산 약 10억 원 확보 가능 자산 10.5억 원 (충분) 부족 위험 없음 (단, 시장 리스크 대비 필요) 제안 전략 자산 리밸런싱 + 연금소득 극대화 + 리스크 방어 운영 방식 단계별 운용전략 적용, 매년 점검 필수 - 부록 구성 (요청 시 포함)
- 월별 현금흐름 시뮬레이션표
- 자산 포트폴리오 제안 (공격형/중립형/보수형)
- 절세용 연금 구조 설명
- 상속세/증여세 간략 플랜